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Empréstimo consignado CLT: como funciona para o trabalhador

Descubra como funciona o Empréstimo Consignado CLT, compare taxas, veja quais bancos oferecem e aprenda a simular e contratar. Guia essencial para trabalhadores de empresas privadas.

O empréstimo consignado CLT é uma nova modalidade de crédito privado criada pelo governo que pode ser a solução de crédito que você procura.

Destinado a trabalhadores, o empréstimo com carteira de trabalho pode ser feito por quem é contratado de empresas privadas e também por quem está como nome sujo.

Para tirar suas dúvidas vamos falar sobre esse empréstimo consignado desde seu funcionamento básico até as taxas de juros praticadas, os bancos que oferecem essa linha de crédito e o passo a passo para realizar uma simulação e contratar o seu.

Como funciona consignado CLT?

O empréstimo consignado CLT opera de maneira simples e segura, o que justifica suas taxas de juros geralmente mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito pessoal.

Além disso. a grande vantagem para o trabalhador brasileiro é poder pegar um crédito com melhores condições de pagamento e juros, já que pode ser feito empréstimo para negativados.

Margem consignável: é o limite para o valor da parcela mensal. A legislação brasileira define um percentual do salário, que chama de margem consignável. Essa margem é de 35% para empréstimos e 5% adicionais para despesas com cartão de crédito consignado, totalizando 40%.

Desconto direto na folha de pagamento: essa é uma das seguranças do empréstimo consignado, as parcelas são descontadas diretamente do seu salário (holerite/contracheque) antes mesmo de o valor cair na sua conta.

Convênio empresa/instituição financeira: para o trabalhador CLT contratar um consignado, é preciso que a empresa onde ele trabalha possua um convênio ativo com um ou mais bancos que ofereçam essa modalidade. Sem esse acordo, a operação não é possível.

Menor risco para o credor: já que o pagamento da parcela é garantido pelo desconto em folha, existe risco quase zero de inadimplência, dessa forma a taxa de juros é mais competitiva.

A importância da margem consignável livre

Antes de solicitar o empréstimo CLT, é crucial verificar sua “margem livre”. Se você já possui outros empréstimos consignados ou descontos em folha que comprometem sua margem, talvez não consiga contratar um novo ou o valor liberado será menor, tudo vai depender do valor de margem disponível.

Como fazer empréstimo consignado CLT?

Para fazer o Crédito do Trabalhador você precisa seguir o seguinte passo a passo, muito simples:

1. Baixe e acesse o app Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital);
2. Selecione sua empresa;
3. Faça a simulação do valor que deseja contratar e o número de parcelas;
4. O app da CTPS vai exibir uma simulação com a taxa média de juros;
5. Depois avance para receber propostas personalizadas;
6. Selecione a melhor e se direcione para a plataforma de contratação;
7. Preencha com os dados e documentos e aguarde a averbação da Dataprev;
8. Depois é só aguardar o empréstimo via pix cai na sua conta!

Contratar um empréstimo consignado CLT é um processo relativamente direto, mas exige atenção aos detalhes:

1. Liberação do Crédito: Uma vez formalizado e aprovado internamente (averbação junto à empresa), o valor do empréstimo é depositado na conta bancária indicada por você. O prazo para liberação varia entre as instituições.

2. Consulta da Margem Consignável: Isso determinará o valor máximo da parcela e, consequentemente, o montante total que você poderá solicitar.

3. Pesquisa e Comparação: faça a simulação do consignado CLT e pesquise as condições oferecidas por cada uma (taxas de juros, CET, prazos, valor mínimo/máximo).

4. Simulação: Utilize o app da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e faça a simulação das parcelas, o custo total do empréstimo e o prazo de pagamento para diferentes cenários.

5. Escolha da Proposta: Analise as simulações, compare o CET e escolha a proposta que melhor se adapta às suas necessidades e capacidade de pagamento.

6. Documentação necessária: Geralmente, são solicitados documentos básicos como:

Documento de identidade (RG ou CNH);
CPF regular;
Comprovante de residência recente;
Últimos holerites (comprovantes de salário);
Informações bancárias para crédito do valor.

7. Formalização do Contrato: Após a análise e aprovação da documentação, você deverá assinar o contrato.

Bancos que fazem empréstimo consignado CLT

Os bancos que fazem empréstimo consignado para trabalhadores de empresas privadas depende diretamente da liberação das instituições financeiras para oferecer esse tipo de crédito.

Por isso, saiba que não só a Caixa faz consignado CLT, vários outros bancos ofertam o crédito e é bom conhecer apara comparar as taxas. Confira:

C6 Bank

Expandindo sua carteira de produtos e agora oferece a modalidade de empréstimo consignado para carteira assinada. A contratação do empréstimo CLT C6Bank é 100% digital. Dessa forma, pode ser feita diretamente pelo aplicativo, tornando o processo mais ágil e acessível para o cliente.

Meu Tudo

A meutudo é uma plataforma de crédito digital que oferece empréstimo consignado para trabalhadores. O processo é 100% online pelo site ou aplicativo, com foco em transparência, taxas justas e agilidade no depósito do dinheiro.

Faça simulação do empréstimo consignado

Simular o empréstimo consignado antes de contratar não é apenas recomendado, é essencial para uma tomada de decisão consciente. A simulação permite:

1. Ajustar a solicitação com base nos resultados, você pode ajustar o valor solicitado ou o prazo de pagamento para encontrar a combinação ideal.

2. Entender claramente o valor das parcelas mensais e como elas impactarão seu orçamento.

3. As simulações geralmente informam o Custo Efetivo Total – CET, permitindo uma comparação justa entre as opções.

Para fazer essas comparações, use o nosso simulador de empréstimos e comparar as taxas.

Qual a taxa de juros do consignado CLT?

Essa é uma das perguntas mais frequentes e estratégicas. As taxas de juros do empréstimo consignado CLT não são fixas e podem variar consideravelmente com base em diversos fatores:

Instituição Financeira: Cada banco ou fintech pratica suas próprias taxas, baseadas em sua política comercial e custo de captação.

Perfil do Tomador: Embora a análise de crédito seja simplificada, fatores como tempo de casa e histórico financeiro (mesmo sem consulta restritiva) podem ter algum peso residual.

Cenário Econômico: A taxa Selic (taxa básica de juros da economia) e outros indicadores macroeconômicos impactam o custo do dinheiro para os bancos e, consequentemente, as taxas dos empréstimos.

Embora sejam consistentemente mais baixas que as de cheque especial e empréstimo pessoal, é fundamental pesquisar e comparar as taxas vigentes no momento da sua solicitação.

O Banco Central do Brasil divulga periodicamente rankings de taxas de juros por modalidade e instituição, o que pode ser um bom ponto de partida para sua pesquisa.

Escrito por Dionatan Nascimento

Economista

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